Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже

Что изменилось с июля 2025 года

С 1 июля банки обязаны учитывать более жесткие критерии при расчете долговой нагрузки заемщика. Это связано с обновленной методикой Банка России:

теперь в расчет ПДН (показателя долговой нагрузки) включают не только кредиты и займы, но и рассрочки, МФО, а также кредитки с лимитом, даже если вы ими почти не пользуетесь;у банков стало меньше пространства для «смягчения» условий, если у клиента и так уже высокие выплаты по долгам. Если ПДН заемщика превышает 50–60%, банки будут чаще отказывать или предлагают меньшую сумму.

Что делать, если отказали в автокредите

Если вам отказали в кредите из-за долговой нагрузки, есть несколько альтернатив.

Попробовать внести больший первоначальный взнос. Чем выше взнос, тем меньше сумма кредита и, соответственно, ежемесячный платеж.Закрыть один или два текущих кредита и подать заявку повторно. Показатель ПДН сразу улучшится.Рассмотреть потребительский кредит вместо автокредита. Его можно оформить без справки о доходах и использовать на любую покупку, включая авто. Но ставка обычно выше.Рассмотреть совместную заявку с поручителем или созаемщиком. Например, с супругом/супругой или родителем.Подкопить и купить авто без кредита — особенно, если речь о недорогой машине с пробегом.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.